有篇文章说，AI如果太成功，会把经济搞垮。文章设想了2028年的场景。到时候，美国的失业率可能超过10%。股市从高点跌掉38%。这不是因为AI技术失败了。恰恰相反，是它太成功了。当机器能做完大部分脑力活，生产力就不再需要人了。整个经济模式就面临崩溃。这听起来很吓人。一个由“成功”引发的噩梦。
“幽灵GDP”：产出在激增，但钱不再流动
到了2028年，经济数据会变得很奇怪。
一方面，GDP的数字会很好看。生产力的增速也很快。但是，这是一种“幽灵GDP”。
这个GDP数字只存在于报表里。它没有真正进入到经济循环中。说白了，就是产出很多，但钱不流动了。
这是它的工作原理：AI代理不花钱。
你想想，一个软件程序，它会突然想买蛋白粉吗？它会计划去海边度假吗？它会买一辆新车吗？当然不会。它们的日常支出是零。
以前不一样。比如在纽约曼哈顿，有一万名白领创造价值。他们拿到工资，然后要去消费。他们要去吃饭，买衣服，去旅游。钱就这样在整个社会里流动起来，经济就活了。
但是现在，一个GPU集群，就能干完这一万名白领的活。
结果就是，财富快速地集中到少数拥有算力的人手里。
更严重的问题是，钱不流通了。钱不再通过工资发到普通家庭手里。它被关在少数人的资本循环里，用来买更多的算力。
我们经济中有70%是靠普通人消费撑起来的。一旦这部分消费萎缩，经济的根基就被抽走了。报告里有个数据，劳动报酬占GDP的份额，会从2024年的56%快速下降到46%。
这是历史上最剧烈的一次分配失衡。钱都卡在少数人手里，普通人没钱花，整个经济就是一潭死水。
习惯性中介的崩塌：当“品牌”输给“算法”
过去几十年，很多生意是靠我们的“懒”和“信息差”赚钱的。
比如你点外卖，是不是习惯了就用那一个APP？你买保险，是不是习惯找那个认识的代理人？我们为了省事，经常会接受一个不算最好的报价。
但是，到了2028年，AI代理会把这一切都给打破。
AI代理之间会进行“暴力”竞争。它们没有偏好，也不会偷懒。它们只会在零点几秒内，帮你找到那个最划算的选项。
我们来看几个行业会怎么被影响。
先说外卖。以前开一个外卖平台，技术门槛很高。但是现在，开发门槛变得很低。一个开发者几周就能上线一个竞品。AI代理会自动帮你比价，把订单给到最便宜的平台。而且它会把大部分配送费直接给骑手。像DoorDash这种大平台的品牌就没用了。它的护城河一下子就没了。
再说保险和金融。我们很多人买车险，第二年都懒得去比价，就直接续保了。保险公司就靠我们这种“惰性”，多赚了15%到20%的钱。但是，AI代理每年会自动帮你全网比价，然后完成续约。保险公司再也赚不到这笔“惯性溢价”了。
还有房产中介。以前买房卖房信息不透明，我们得依赖中介。他们收取3%左右的佣金。但是，当AI掌握了过去几十年的所有房产交易数据，它能比任何人类中介都更懂行情。AI可以帮你完成大部分交易流程。主要城市的买方佣金被压缩到不足1%。
旅游预订也一样。AI代理可以瞬间帮你规划好最复杂的行程。它还能把航空公司的会员积分都算进去。像携程、Booking这种大型平台，它们存在的意义就大大降低了。
你看，AI代理不是跟你竞争。它是直接让你的商业模式失效。当所有人都用算法追求最优解时，靠“信息差”和“品牌忠诚度”赚钱的中间商，都会被淘汰。
780分信用者的陷阱：好贷款变成了坏未来
2008年的金融危机，是“坏贷款”危机。意思是银行从一开始就把钱贷给了不该贷的人。
但是，2028年的危机不一样，它是“坏未来”危机。意思是，贷款本身没问题，贷款的人也没问题，是贷款人的未来出了问题。
这次陷入困境的，恰恰是那些信用分在780以上的白领精英。他们有稳定的工作记录，收入也很高，是银行眼里的“优质客户”。整个金融系统都赌他们会一直有高收入，能稳定还贷。
但是，AI把这个赌局给掀翻了。
我们来举个具体的例子。一个高级产品经理，2025年的时候年薪18万美元。他有房贷，有车贷，生活体面。后来，公司为了降本增效，开始大规模引入AI，他的岗位被裁掉了。
他找不到同等收入的工作。最后为了还房贷，只能去开网约车，年收入降到了4.5万美元。
这就是一个典型的“职业降级”过程。
更麻烦的是，这些人不会马上就还不起贷款。他们会先花光自己的储蓄。然后用房屋抵押贷款来维持生活。结果就是，他们的债务越来越多，收入却越来越少。再加上房价下跌，比如旧金山房价跌了11%，奥斯汀跌了8%。银行手里这些曾经的“优质资产”，现在都变成了随时会爆炸的定时炸弹。
所以，这不是个别现象，是结构性的收入崩溃。当社会上最守信用的那批人都开始违约时，整个金融系统的基础就不稳了。
反噬逻辑：企业用AI购买毁灭自己的武器
这部分逻辑听起来有点荒谬，但它真实地反映了正在发生的事情。
从单个企业的角度看，裁员，引入AI，提升利润，这个决策是理性的。每个老板都会这么干。
但是，当所有企业都这么干的时候，就构成了一个自我毁灭的循环。
报告里举了ServiceNow这个公司的例子。它的业务是卖软件，帮别的公司提升效率。它的客户为了提升效率，用它的软件裁掉了15%的员工。这很正常。但紧接着，客户就取消了15%的软件许可。为什么？因为人少了，自然也就不需要那么多软件账号了。
你看，ServiceNow帮客户省了钱，结果客户反过来砍掉了它的收入。这就形成了一个恶性循环。
现在的软件公司，在董事会的压力下，都在积极拥抱AI。他们砍掉人力成本，把省下来的钱，再投入到能取代更多人力的AI研发中去。
这个行为就很荒诞。软件公司正在用卖软件赚来的钱，去资助一个最终会让自己软件卖不出去的东西。
企业省下的每一分钱，都变成了强化AI能力的燃料。而AI能力越强，对企业自身收入的打击就越大。这就像一个屠夫，花钱请人把自己的刀磨得更锋利，目的却是为了砍掉自己的手。
人类智能溢价的终结：我们该如何自处？
过去，我们靠脑子赚钱。因为分析、决策、说服这些能力是稀缺的。这就是“人类智能溢价”。
但现在，这个溢价正在消失。当“智能”本身不再稀缺，变得像电力一样充足时，我们整个经济模式都要重写。
第一，高薪脑力工作的价值会下降。过去那些分析师、顾问、设计师的高薪，正在向电力成本看齐。因为AI做这些事的成本，主要就是电费。所以，所有基于“人类智能稀缺”来定价的资产，比如你所学的专业知识，都需要重新估值。
第二，现有的社会保障体系会失效。我们现在的失业保险，是为周期性失业设计的。经济不好，你暂时失业，过阵子经济好了，你又能找到工作。但是AI带来的失业，很可能是永久性的。你的工作没了，就再也回不去了。这就需要我们思考新的分配机制，比如全民基本收入，不然社会就会出大问题。
第三，稀缺的东西变了。在一个智能过剩的世界里，什么东西才值钱？报告里提了三样：现实世界的实物资产，比如土地和矿产。能源，因为运行AI需要消耗巨大的电力。还有就是“未经AI污染”的人类体验。
这个说法很有意思。意思就是，当一切都被算法优化后，那些由人类亲手制作的、充满不确定性的、真实的体验会变得很珍贵。比如，去听一场真人乐队的现场演出，或者买一个手工匠人做的杯子。
所以，我们该怎么办？先别焦虑工作被抢。你应该去想，AI干不了什么。然后，你就去做那些事。比如，真正地关心一个人，或者发挥你独特的创造力去做一件作品。这些是AI无法替代的。
结语：金丝雀仍在歌唱
现在，我们看看现实。股市还在高位，一切看起来都很好。就像矿井里的金丝雀，还在唱歌，预示着安全。
但是，我们必须意识到危险已经来了。
政府的税收基础，是对我们“人类劳动时间”的征税。我们交的个人所得税，就是基于我们的工资。如果大部分人都失业了，或者收入大幅下降，政府的税收基础就会崩塌。政府没钱了，整个社会机器就没法运转。
决策层还在讨论AI的伦理问题。这些当然重要。但现实中的负反馈循环已经开始了，而且在加速。这不是一道可以慢慢解的题，这是一场正在逼近的海啸。
所以，最后问一个问题。当人类工作的价值被永久改变时，你还会把宝押在那些传统的“好工作”和“好资产”上吗？
留给我们主动调整的时间窗口，正在快速收窄。我们不能再假装看不见，是时候认真审视前方的路了。
